Страховое мошенничество по ОСАГО: ст. 159.5 УК — когда спор со страховщиком становится уголовным делом

Страховое мошенничество по ОСАГО — хищение денег страховщика путём обмана: о самом страховом случае или о размере возмещения. Спор о стоимости ремонта преступлением не является. Граница проходит по умыслу и по достоверности сведений, которые водитель сообщил в извещении о ДТП и заявлении о выплате. Ниже — состав ст. 159.5 УК и разъяснения Пленума Верховного Суда, наказание по каждой части и размеры ущерба, отличие уголовного дела от гражданского спора по закону об ОСАГО, основания освобождения от ответственности при возмещении ущерба и то, как я строю защиту по таким делам.

Вопрос связан с уголовным делом, проверкой или делом об административном правонарушении — звоните: 8 (925) 77 22 591.

Состав страхового мошенничества по ОСАГО: ст. 159.5 УК

Статья 159.5 УК наказывает хищение чужого имущества путём обмана относительно наступления страхового случая, а равно размера страхового возмещения, подлежащего выплате по закону либо договору страхователю или иному лицу. Хищение — совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие чужого имущества, причинившее ущерб собственнику (примечание 1 к ст. 158 УК).

Пленум Верховного Суда в п. 19 постановления от 30.11.2017 № 48 выделил две формы обмана. Первая — обман относительно наступления страхового случая: представление заведомо ложных сведений о его обстоятельствах, инсценировка дорожно-транспортного происшествия, несчастного случая, хищения застрахованного имущества. Вторая — обман относительно размера возмещения: завышение ущерба по имевшему место в действительности страховому случаю. Исполнителем Пленум называет лицо, выполнившее объективную сторону преступления, например страхователя, застрахованное лицо, иного выгодоприобретателя, а также вступивших с ним в сговор представителя страховщика или эксперта.

Преступление окончено, когда деньги поступили в незаконное владение виновного или других лиц и они получили реальную возможность ими распорядиться; для безналичных денег это момент их изъятия с банковского счёта владельца (п. 5 того же постановления). Если страховщик выявил обман и в выплате отказал, действия оцениваются как покушение: умышленные действия, непосредственно направленные на совершение преступления, не доведённого до конца по не зависящим от лица обстоятельствам (ч. 3 ст. 30 УК). Наказание за покушение не может превышать трёх четвертей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания (ч. 3 ст. 66 УК).

Наказание по ст. 159.5 УК и размеры ущерба

Размеры по этой статье считаются по особому правилу. Общие для хищений пороги — крупный размер свыше 250 000 рублей и особо крупный свыше 1 млн рублей — на ст. 159.5 УК не распространяются: она прямо исключена из примечания 4 к ст. 158 УК. Действует примечание к ст. 159.1 УК: крупным размером в ст. 159.1 и 159.5 признаётся стоимость имущества, превышающая 1,5 млн рублей, особо крупным — 6 млн рублей. Значительный ущерб гражданину определяется с учётом его имущественного положения и не может составлять менее 5 000 рублей (примечание 2 к ст. 158 УК).

Преступление признаётся совершённым группой лиц по предварительному сговору, если в нём участвовали лица, заранее договорившиеся о его совместном совершении (ч. 2 ст. 35 УК); по ст. 159.5 УК это часть вторая с наказанием до 5 лет лишения свободы. Сроки давности — два года для ч. 1, шесть лет для ч. 2 и десять лет для ч. 3 и 4 (ч. 1 ст. 78 УК).

Спор со страховщиком или уголовное дело: где граница

Несогласие с суммой выплаты — гражданский спор, и закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ об ОСАГО описывает его порядок. Потерпевший в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления представляет повреждённый автомобиль на осмотр, страховщик в такой же срок осматривает его и организует экспертизу (п. 10, 11 ст. 12). Решение о возмещении принимается в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных, а за просрочку начисляется неустойка в размере одного процента за каждый день (п. 21 ст. 12). При разногласиях гражданин подаёт страховщику письменное заявление, которое рассматривается в порядке, установленном Федеральным законом от 04.06.2018 № 123-ФЗ об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг; при удовлетворении иска суд взыскивает со страховщика штраф в размере 50 процентов от недоплаченной суммы (п. 1, 3 ст. 16.1). Требование доплаты, собственная оценка ущерба, иск — законные способы защиты.

Уголовная ответственность связана с ложными сведениями, а не с размером требования. Упрощённое оформление без сотрудников полиции допускается, когда вред причинён только транспортным средствам и столкнулись два автомобиля с действующими полисами; обстоятельства и видимые повреждения водители сами указывают в извещении о ДТП (п. 1 ст. 11.1). Извещение водители направляют страховщикам в течение пяти рабочих дней; по требованию страховщика автомобиль представляется на осмотр в течение пяти рабочих дней, а ремонтировать его без письменного согласия страховщика нельзя до истечения 15 календарных дней со дня ДТП, не считая нерабочих праздничных (п. 2, 3 ст. 11.1). Возмещение при таком оформлении ограничено 100 000 рублей; больший предел, в том числе 200 000 рублей при разногласиях участников, действует, если данные о ДТП зафиксированы и переданы в порядке п. 6 ст. 11.1 (п. 4, 6 ст. 11.1).

Сведения, которые водитель сообщил в извещении о ДТП и заявлении о выплате, и есть предмет оценки по ст. 159.5 УК. Вписанные в извещение повреждения от другого события, вымышленные обстоятельства столкновения, авария, устроенная по договорённости, подпадают под формы обмана из п. 19 постановления Пленума № 48. Ремонт до осмотра страховщиком сам по себе влечёт иное последствие — отказ в возмещении, если из-за ремонта нельзя достоверно установить страховой случай и размер убытков (п. 20 ст. 12 закона № 40-ФЗ).

Возмещение ущерба: ст. 76, 76.1 и 76.2 УК

Часть 1 ст. 159.5 УК включена в перечень ч. 2 ст. 76.1 УК. Лицо, впервые совершившее это преступление, освобождается от уголовной ответственности, если возместило ущерб и перечислило в федеральный бюджет денежное возмещение в размере двукратной суммы причинённого ущерба. Части 2–4 в этот перечень не входят.

По ч. 1 и ч. 2 ст. 159.5 УК, то есть по преступлениям небольшой и средней тяжести, возможны два других основания. Лицо, впервые совершившее такое преступление, может быть освобождено от ответственности, если примирилось с потерпевшим и загладило причинённый вред (ст. 76 УК), либо освобождено судом с назначением судебного штрафа, если возместило ущерб или иным образом загладило вред (ст. 76.2 УК). Оба основания закон формулирует как возможность: лицо «может быть освобождено».

По ч. 3 и 4 освобождение по этим нормам закон не предусматривает: это тяжкие преступления (ч. 4 ст. 15 УК). Добровольное возмещение ущерба остаётся смягчающим обстоятельством (п. «к» ч. 1 ст. 61 УК), и при отсутствии отягчающих обстоятельств наказание не может превышать двух третей максимального срока или размера наиболее строгого вида наказания (ч. 1 ст. 62 УК).

Как я защищаю по делам о страховом мошенничестве

Статус адвоката у меня с 2011 года, реестровый номер 64/2069; работаю по уголовным делам в Москве и Московской области. Защиту по ст. 159.5 УК начинаю до первого допроса: подозреваемый вправе отказаться от объяснений и показаний и встретиться с защитником наедине (п. 2, 3 ч. 4 ст. 46 УПК), и этим правом я прошу воспользоваться до изучения документов страхового дела.

Затем проверяю три вещи. Первая — был ли обман: какие именно сведения в извещении и заявлении следствие считает ложными и чем это подтверждено. Расхождение между калькуляцией страховщика и оценкой, которую заказал владелец автомобиля, само по себе об обмане не говорит. Вторая — умысел и роль каждого участника: знал ли подзащитный о недостоверности сведений, есть ли доказательства сговора, от которого зависит применение ч. 2. Третья — размер: как следствие определило сумму хищения и окончено ли преступление либо речь идёт о покушении по ч. 3 ст. 30 УК.

По заключениям экспертов о механизме образования повреждений заявляю ходатайства о постановке дополнительных вопросов и о назначении новой экспертизы, когда выводы не согласуются с материалами дела. Если подзащитный признаёт обстоятельства, обсуждаю с ним возмещение ущерба страховщику и заявляю ходатайство о прекращении дела по ст. 76, 76.1 или 76.2 УК в зависимости от части статьи.

Страховая компания подала заявление в полицию или вас вызвали на допрос по выплате ОСАГО — звоните: 8 (925) 77 22 591.

Частые вопросы

Что грозит за страховое мошенничество по ОСАГО?
По ч. 1 ст. 159.5 УК — штраф до 120 000 рублей, работы, ограничение свободы до 2 лет или арест до 4 месяцев; по ч. 2 — до 5 лет лишения свободы, по ч. 3 — до 6 лет, по ч. 4 — до 10 лет.

Какой размер считается крупным по ст. 159.5 УК?
Крупный размер — стоимость имущества свыше 1,5 млн рублей, особо крупный — свыше 6 млн рублей (примечание к ст. 159.1 УК). Общие пороги в 250 000 рублей и 1 млн рублей к этой статье не применяются (примечание 4 к ст. 158 УК).

Является ли преступлением завышение ущерба при настоящем ДТП?
Да, если ущерб завышен умышленно, путём обмана страховщика: Пленум Верховного Суда отнёс завышение размера ущерба по действительному страховому случаю к мошенничеству в сфере страхования (п. 19 постановления от 30.11.2017 № 48).

Что будет, если страховая отказала в выплате и обратилась в полицию?
Если обман был, а деньги не получены, действия оцениваются как покушение на мошенничество (ч. 3 ст. 30, ст. 159.5 УК). Наказание за покушение не может превышать трёх четвертей максимального (ч. 3 ст. 66 УК).

Можно ли прекратить дело о страховом мошенничестве, если вернуть деньги?
По ч. 1 ст. 159.5 УК — при возмещении ущерба и перечислении в бюджет его двукратной суммы (ч. 2 ст. 76.1 УК); по ч. 1 и 2 — также за примирением или с судебным штрафом (ст. 76, 76.2 УК). По ч. 3 и 4 возмещение только смягчает наказание.

Спор со страховой о сумме выплаты — это мошенничество?
Нет, если в документах нет ложных сведений. Несогласие с выплатой разрешается в порядке ст. 16.1 закона № 40-ФЗ: заявление страховщику, финансовый уполномоченный, суд; ст. 159.5 УК требует обмана о страховом случае или размере возмещения.

По теме: Мошенничество: ст. 159 УК · Мошенничество или деловой спор: как их различают · Судебный штраф: ст. 76.2 УК · Техосмотр и ОСАГО: штрафы и риски при ДТП

Тимошенков Павел Адвокат по уголовным делам, Москва

Адвокат по уголовным делам, реестровый номер 64/2069, статус адвоката с 2011 года. До адвокатуры — служба в органах внутренних дел с 1999 года: следствие и уголовный розыск. Защищаю на всех стадиях уголовного дела: задержание, допрос, обыск, следствие, суд первой инстанции, апелляция. Выезд по Москве и Московской области круглосуточно.

См. полную биографию