Потерпевшему от мошенников: добиться дела и вернуть деньги

Потерпевшему от мошенников приходится вести две линии одновременно: уголовную — чтобы дело возбудили, деньги на счетах получателей арестовали, а виновных установили, и денежную — чтобы вернуть переведённое через банк, гражданский иск или требование к владельцу счёта. Сроки по обеим линиям короткие: банк ждёт уведомления не позднее следующего дня после сообщения об операции, а проверка заявления о преступлении ограничена тремя сутками с продлением до десяти и тридцати. Ниже — порядок подачи заявления, обжалование отказа в возбуждении дела, арест денег на счетах и условия, при которых возмещать обязан банк.

Заявление о мошенничестве и уведомление банка: первые сутки

Заявление о преступлении подаётся устно или письменно (ст. 141 УПК) в любой территориальный орган МВД: по Инструкции, утверждённой приказом МВД России от 29.08.2014 № 736, заявления принимаются круглосуточно и независимо от места и времени совершения преступления (п. 8, 9). Заявителю выдают документ о принятии сообщения — талон-уведомление с номером по книге учёта, датой и временем приёма (ч. 4 ст. 144 УПК, п. 34 Инструкции). Отказ в приёме заявления обжалуется прокурору или в суд (ч. 5 ст. 144 УПК).

В заявлении указываю то, что позволяет сразу направить запросы: дату, время и сумму каждого перевода, реквизиты получателя, номера телефонов и адреса сайтов, с которых шёл обман. Прикладываю выписку по счёту, чеки и снимки переписки. Прошу признать заявителя потерпевшим и принять меры к аресту похищенных денег: при имущественном вреде следователь обязан незамедлительно установить имущество подозреваемого, обвиняемого и лиц, отвечающих за причинённый ими вред, и наложить на него арест (ст. 160.1 УПК).

Вторая линия — банк. Закон о национальной платёжной системе называет переводом без добровольного согласия клиента и тот перевод, на который клиент согласился под влиянием обмана или злоупотребления доверием (ч. 3.1 ст. 8 закона № 161-ФЗ). Клиент обязан уведомить банк сразу после обнаружения такой операции, но не позднее дня, следующего за днём получения сообщения о ней, в форме, предусмотренной договором (ч. 11 ст. 9). Возмещать сумму банк обязан в случаях, названных в законе: если он, получив сведения из базы данных Банка России о случаях и попытках таких переводов, исполнил распоряжение с нарушением процедуры проверки — в течение 30 дней со дня заявления клиента (ч. 3.13 ст. 8); если не сообщил клиенту об операции (ч. 13 ст. 9); если операция совершена после уведомления (ч. 12 ст. 9). При своевременном уведомлении сумму операции, совершённой до него, банк возмещает в течение 30 дней, а при трансграничном переводе — 60 дней, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования карты или иного электронного средства платежа (ч. 15 ст. 9); без уведомления такой обязанности у банка нет, кроме случая, названного в ч. 3.13 ст. 8 (ч. 14 ст. 9).

Федеральный закон от 26.06.2026 № 210-ФЗ дополняет статью 8 закона № 161-ФЗ частями 3.13-1–3.13-7, которые вводят новые основания возмещения; эти поправки вступают в силу с 1 марта 2027 года. По ним банк возмещает сумму не позднее 30 дней со дня обращения клиента при наличии постановления о возбуждении уголовного дела о хищении. Это ещё одна причина добиваться возбуждения дела без промедления.

Проверка заявления, отказ в возбуждении дела и обжалование

Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела обжалуется прокурору, руководителю следственного органа или в суд (ч. 5 ст. 148 УПК). В жалобе перечисляю, что не сделано при проверке: не запрошены сведения о движении денег по счёту получателя, не установлены владелец счёта и абонентского номера. Признав отказ следователя незаконным, прокурор отменяет его не позднее 5 суток с момента получения материалов проверки (ч. 6 ст. 148 УПК). Судья, удовлетворяя жалобу по ст. 125 УПК, признаёт решение незаконным или необоснованным и обязывает должностное лицо устранить нарушение (п. 1 ч. 5 ст. 125 УПК). На затягивание проверки или расследования подаётся жалоба о нарушении разумного срока (ч. 2 ст. 123 УПК); при её удовлетворении в постановлении указываются действия для ускорения производства и сроки их выполнения (ч. 2.1 ст. 124 УПК).

После возбуждения дела решение о признании потерпевшим принимается незамедлительно (ч. 1 ст. 42 УПК), а отказ или бездействие в этом вопросе обжалуются по ст. 124 и 125 УПК (п. 3 постановления Пленума Верховного Суда от 29.06.2010 № 17). Следствие приостанавливается, когда лицо, подлежащее привлечению в качестве обвиняемого, не установлено (п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК). До приостановления следователь обязан выполнить все следственные действия, возможные в отсутствие обвиняемого (ч. 5 ст. 208 УПК), а после — принимать меры к установлению этого лица (ч. 2 ст. 209 УПК); преждевременное приостановление обжалуется.

Как вернуть деньги: арест счетов, гражданский иск, требование к владельцу счёта

Статья 115.2 УПК позволяет следователю с согласия руководителя следственного органа приостановить расходные операции по счёту, который использовался при совершении преступления, на срок не более 10 суток без обращения в суд; не позднее чем за 48 часов до истечения этого срока следователь обращается в суд с ходатайством об аресте (ч. 1, 7 ст. 115.2 УПК). Арест денег у лиц, которые не являются подозреваемыми или обвиняемыми, допускается при достаточных основаниях полагать, что деньги получены в результате преступных действий (ч. 3 ст. 115 УПК). Потерпевший вправе заявлять ходатайства о таких мерах (п. 5 ч. 2 ст. 42 УПК).

Гражданский иск предъявляется после возбуждения дела и до окончания судебного следствия в суде первой инстанции, госпошлина при этом не уплачивается (ч. 2 ст. 44 УПК). Вред возмещается в полном объёме лицом, виновным в преступлении, а причинённый совместно несколькими подсудимыми — солидарно (п. 5, 25 постановления Пленума Верховного Суда от 13.10.2020 № 23). Арест, наложенный для обеспечения иска, при его удовлетворении сохраняется до исполнения приговора в этой части (п. 29). Проценты за пользование чужими денежными средствами в уголовном деле не взыскиваются: такое требование суд оставляет без рассмотрения, и оно заявляется в гражданском процессе (п. 12).

Третий путь не зависит от того, найден ли организатор: владелец счёта, на который поступил перевод, получил деньги без установленного законом или сделкой основания и обязан вернуть их как неосновательное обогащение (ст. 1102 ГК). Удержать полученное он вправе, только если докажет, что отправитель знал об отсутствии обязательства либо действовал в благотворительных целях (п. 4 ст. 1109 ГК). Сведения о клиенте банка составляют банковскую тайну (ст. 857 ГК); данные владельца счёта получают из материалов уголовного дела либо через суд, который по ходатайству истца истребует доказательства (ст. 57 ГПК). Общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК). Решение по такому иску помогает и в уголовном деле: арест безналичных денег на счёте третьего лица отменяется, когда их принадлежность установлена судом в порядке гражданского судопроизводства по иску потерпевшего или гражданского истца (ч. 9 ст. 115 УПК).

Что я делаю для потерпевшего от мошенников

Начинаю с документов: составляю заявление о преступлении с полным перечнем переводов и реквизитов, уведомление и заявление о возмещении в банк со ссылками на ст. 8 и 9 закона № 161-ФЗ. Если заявление уже подано, запрашиваю копию принятого решения.

Дальше контролирую сроки: на бездействие и на незаконный отказ в возбуждении дела подаю жалобы прокурору и в суд по ст. 125 УПК с указанием невыполненных действий. После возбуждения дела заявляю ходатайства о признании доверителя потерпевшим и гражданским истцом, об истребовании сведений о движении денег, о приостановлении операций по счетам получателей и об аресте, а при отказе обжалую его.

По денежной линии оцениваю все три пути: требование к банку, гражданский иск в уголовном деле и иск о неосновательном обогащении к владельцу счёта. Выбор зависит от того, остались ли деньги на счетах, установлены ли получатели и нарушил ли банк закон. В суде поддерживаю иск и заявляю о взыскании расходов на представителя как процессуальных издержек (ч. 3 ст. 42, п. 1.1 ч. 2 ст. 131 УПК). Результат зависит от доказательств и от имущества ответчиков, поэтому исход я не обещаю; моя задача — использовать каждое процессуальное средство и не пропустить ни одного срока.

Перевели деньги мошенникам, а дело не возбуждают или приостановили — обсудите со мной порядок действий: адвокат по уголовным делам — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Частые вопросы

Что делать потерпевшему от мошенников в первую очередь?
Уведомить банк об операции не позднее дня, следующего за днём получения сообщения о ней (ч. 11 ст. 9 закона № 161-ФЗ), подать заявление о преступлении в полицию (ст. 141 УПК) и получить талон-уведомление (ч. 4 ст. 144 УПК).

Сколько рассматривают заявление о мошенничестве?
Решение принимается в срок не позднее 3 суток со дня поступления сообщения; срок продлевается до 10 суток, а при необходимости документальных проверок, исследований, экспертиз или оперативно-розыскных мероприятий — до 30 суток (ч. 1, 3 ст. 144 УПК).

Что делать, если отказали в возбуждении уголовного дела?
Получить копию постановления, которую обязаны направить в течение 24 часов (ч. 4 ст. 148 УПК), и обжаловать отказ прокурору, руководителю следственного органа или в районный суд (ч. 5 ст. 148, ст. 124, 125 УПК). Суд рассматривает жалобу не позднее 14 суток со дня поступления.

Обязан ли банк вернуть деньги, переведённые мошенникам?
Только в случаях, названных в законе № 161-ФЗ: банк исполнил перевод с нарушением процедуры проверки после получения сведений из базы данных Банка России (ч. 3.13 ст. 8); не сообщил клиенту об операции (ч. 13 ст. 9); клиент вовремя уведомил банк, а банк не доказал, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (ч. 15 ст. 9). Срок возмещения — 30 дней, при трансграничном переводе по ч. 15 ст. 9 — 60 дней.

Можно ли взыскать деньги с владельца карты, на которую ушёл перевод?
Да, иском о неосновательном обогащении (ст. 1102 ГК), даже если владелец карты не признан обвиняемым. Он освобождается от возврата, только если докажет, что отправитель знал об отсутствии обязательства или действовал в благотворительных целях (п. 4 ст. 1109 ГК).

Возместят ли потерпевшему от мошенников расходы на адвоката?
Расходы потерпевшего на представителя относятся к процессуальным издержкам (ч. 3 ст. 42, п. 1.1 ч. 2 ст. 131 УПК). Возмещаются необходимые и оправданные расходы, подтверждённые документами (п. 34 постановления Пленума Верховного Суда от 29.06.2010 № 17).

По теме: Адвокат потерпевшего · Жалоба по ст. 125 УПК · Арест имущества: ст. 115 УПК · Гражданский иск в уголовном деле

Тимошенков Павел Адвокат по уголовным делам, Москва

Адвокат по уголовным делам, реестровый номер 64/2069, статус адвоката с 2011 года. До адвокатуры — служба в органах внутренних дел с 1999 года: следствие и уголовный розыск. Защищаю на всех стадиях уголовного дела: задержание, допрос, обыск, следствие, суд первой инстанции, апелляция. Выезд по Москве и Московской области круглосуточно.

См. полную биографию