Банковская тайна и уголовное дело: кто вправе запросить сведения о счетах

В 2018 году МВД предлагало дать дознавателям такой же доступ к сведениям о банковских счетах, какой есть у следователей. В полном объёме это предложение не реализовано, но с 1 сентября 2025 года дознаватель получил право запрашивать справки по счетам для одной цели — приостановления операций по новой ст. 115.2 УПК. Разбираю, кто и на каком основании узнаёт о ваших счетах, когда нужен суд и как обжаловать заморозку.

Общее правило: ч. 4 ст. 26 закона о банках

Статья 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» устанавливает банковскую тайну и закрытый перечень тех, кому кредитная организация выдаёт справки по счетам и вкладам граждан. По уголовным делам это суды и органы предварительного следствия — по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия руководителя следственного органа. Органы дознания в общем правиле не названы.

Следователь не обязан обращаться в суд, чтобы получить справку о наличии счетов и движении средств: достаточно запроса с согласия руководителя. А вот изъятие документов о вкладах и счетах в ходе выемки допускается только по судебному решению (ч. 3 ст. 183, ст. 165 УПК). Эта разница принципиальна: справка — сведения от банка, выемка — изъятие первичных документов.

Что изменилось с 1 сентября 2025 года

Федеральный закон от 31.07.2025 № 279-ФЗ дополнил ст. 26 новой частью: справки по операциям, счетам и вкладам физических и юридических лиц выдаются по запросам указанных лиц, но только для решения вопроса о приостановлении операций. Одновременно законом № 278-ФЗ в УПК введена ст. 115.2. Оба закона вступили в силу 1 сентября 2025 года.

Приостановление операций по ст. 115.2 УПК

Новая мера позволяет быстро «заморозить» деньги на счёте, не дожидаясь ареста имущества через суд. Решение принимает следователь с согласия руководителя следственного органа или дознаватель с согласия прокурора. Согласие суда не требуется. Срок приостановления — не более 10 суток.

За это время следователь должен решить, нужен ли арест имущества по ст. 115 УПК. Ходатайство об аресте направляется в суд не позднее чем за 48 часов до окончания срока приостановления. Если ходатайства нет или суд отказал, операции возобновляются. Арест имущества, в отличие от приостановления, накладывает только суд.

Мера задумывалась прежде всего для дел о мошенничестве, когда похищенные деньги быстро переводят по цепочке счетов. Но заморозить могут и счёт человека, который сам не является подозреваемым, если на него поступили средства, связанные с преступлением.

Заблокировали счёт по уголовному делу? Адвокат по делам о мошенничестве — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Что видит следствие по справке

Справка банка содержит сведения о наличии счетов, остатках и движении денежных средств за период, указанный в запросе. Дополнительно следствие может получить выписки о переводах, сведения о владельцах счетов-получателей и данные о входе в мобильный банк, если это охватывается запросом. Банк не вправе отказать при соблюдении установленного порядка, но не обязан выдавать сведения сверх запроса.

Отдельный источник — сведения от налоговых органов о счетах лица, которые банки сообщают в налоговую. По ним следствие быстро выясняет, в каких банках у человека есть счета, и затем направляет запросы точечно.

Как защищаться от необоснованной заморозки

Постановление о приостановлении операций можно обжаловать прокурору, руководителю следственного органа или в суд по ст. 125 УПК. В жалобе важно показать, что деньги на счёте не связаны с преступлением: документы о происхождении средств — зарплата, продажа имущества, договоры, переводы от родственников с назначением платежа.

Если следователь заявляет ходатайство об аресте, владелец счёта, не являющийся подозреваемым, может участвовать в заседании и заявлять возражения. Арест имущества третьего лица допускается только при достаточных данных о том, что имущество получено преступным путём или использовалось для преступления (ч. 3 ст. 115 УПК). Я готовлю такие возражения с документами о каждом поступлении, потому что суд оценивает конкретные операции, а не общее утверждение «деньги чистые».

Если вас вызвали как владельца счёта

Когда на счёт поступили деньги от потерпевшего по делу о мошенничестве, владельца счёта сначала вызывают для объяснений или допроса. Даже если вы ни в чём не участвовали, это ситуация повышенного риска: следствие проверяет версию о «дропе» — человеке, который за вознаграждение предоставил карту или счёт для вывода похищенных средств. Такие действия могут квалифицироваться как соучастие в мошенничестве или как неправомерный оборот средств платежей (ст. 187 УК), поэтому объяснять «дал карту знакомому» без адвоката нельзя.

На допросе свидетеля вы вправе явиться с адвокатом (п. 6 ч. 4 ст. 56 УПК) и не свидетельствовать против себя (ст. 51 Конституции). Заранее подготовьте документы: кто и когда переводил деньги, по какому основанию, куда они ушли дальше. Если доступ к карте был у другого человека, это нужно подтвердить фактами — перепиской, заявлением о блокировке, обращением в банк.

Возврат денег потерпевшему, если они поступили на ваш счёт по ошибке, стоит оформлять через банк или следователя с документальным подтверждением, а не переводом по номеру телефона, полученному от неизвестного лица.

Вызывают по поводу счёта или карты? Адвокат по уголовным делам в Москве — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Как защита получает банковские сведения

Банковская тайна работает в обе стороны: следствие получает справки по установленной процедуре, а защита должна собирать сведения своими путями. Выписки по собственным счетам клиент получает в банке сам — в отделении или в мобильном приложении, с печатью банка, если документ нужен для суда. Это быстрее любого запроса и позволяет показать происхождение денег до того, как следователь сделает выводы.

Сведения о счетах третьих лиц защита напрямую не получит. Если они важны — например, чтобы показать, куда на самом деле ушли деньги после поступления на счёт клиента, — заявляется ходатайство следователю или суду об их истребовании (ст. 119, 120 УПК). Отказ в таком ходатайстве должен быть мотивирован и может быть обжалован. Чем точнее в ходатайстве указаны банк, период и операции, тем меньше у следователя оснований отказать.

Частые вопросы

Может ли дознаватель узнать о моих счетах?
С 1 сентября 2025 года — да, с согласия прокурора, но только для решения вопроса о приостановлении операций по ст. 115.2 УПК. Общего права запрашивать справки по своим делам у органов дознания по-прежнему нет, но изъять банковские документы дознаватель может путём выемки по судебному решению (ч. 3 ст. 183 УПК).

Нужен ли суд, чтобы заморозить счёт?
Для приостановления операций на срок до 10 суток — нет. Для ареста имущества по ст. 115 УПК — да, его накладывает только суд.

Как следователь получает справку по моему счёту?
По уголовному делу, находящемуся в его производстве, с согласия руководителя следственного органа (ч. 4 ст. 26 закона о банках).

Можно ли изъять банковские документы без суда?
Нет. Выемка документов о вкладах и счетах граждан производится только по судебному решению (ч. 3 ст. 183 УПК).

На какой срок замораживают операции по ст. 115.2 УПК?
Не более чем на 10 суток. Ходатайство об аресте имущества следователь должен направить в суд не позднее чем за 48 часов до окончания этого срока.

По теме: защита по делам о мошенничестве · ст. 290, 291 — взятка · ст. 183 — коммерческая и банковская тайна · пришли с обыском

Тимошенков Павел Адвокат по уголовным делам, Москва

Адвокат по уголовным делам, реестровый номер 64/2069, статус адвоката с 2011 года. До адвокатуры — служба в органах внутренних дел с 1999 года: следствие и уголовный розыск. Защищаю на всех стадиях уголовного дела: задержание, допрос, обыск, следствие, суд первой инстанции, апелляция. Выезд по Москве и Московской области круглосуточно.

См. полную биографию