Коллекторы и уголовная ответственность: ст. 172.4 УК РФ, угрозы и защита должника

Долгое время угрозы коллекторов квалифицировали по общим статьям — угроза, вымогательство, самоуправство, повреждение имущества. С июля 2023 года в Уголовном кодексе есть специальная ст. 172.4 о незаконных действиях при возврате просроченной задолженности. Разбираю, что она запрещает, какие наказания предусматривает, где проходит граница с административной ответственностью и что делать должнику, которому угрожают, и сотруднику агентства, которого обвиняют.

Откуда взялась ст. 172.4

Статья введена Федеральным законом от 10.07.2023 № 323-ФЗ. До этого закон о защите прав физических лиц при возврате просроченной задолженности (Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ) устанавливал правила взаимодействия с должниками, а за их нарушение отвечали по ст. 14.57 КоАП. Уголовное преследование было возможно только по общим составам, если действия сами по себе образовывали угрозу убийством, вымогательство или самоуправство.

Законопроекты о специальной ответственности обсуждались с 2018 года, в том числе в варианте с изменением ст. 168 УК об уничтожении и повреждении имущества. Этот вариант принят не был; вместо него законодатель выбрал отдельную статью в главе об экономических преступлениях.

Состав и наказание

Субъектом может быть не только сотрудник коллекторского агентства, но и любое лицо, действующее от имени кредитора или в его интересах, включая того, кто купил долг по договору цессии. Статья защищает именно физических лиц: давление на должника-организацию квалифицируется по другим нормам.

Что считается угрозой и распространением сведений

Угроза должна быть реальной для восприятия человека: обещание «приехать и разобраться», «сжечь машину», «сообщить на работу, что вы мошенник». Отдельно названо распространение заведомо ложных сведений, порочащих честь и достоинство или подрывающих репутацию: например, рассылка соседям и коллегам сообщений о том, что должник — вор. Если сведения правдивы (долг действительно есть), это не порочащая ложь, но такие действия могут нарушать правила 230-ФЗ о запрете раскрытия сведений о долге третьим лицам.

Доказательства здесь технические: записи звонков, скриншоты сообщений с номерами отправителей, фотографии надписей и повреждений, показания соседей. Чем раньше они собраны, тем выше шанс установить, кто именно действовал.

Угрожают коллекторы? Адвокат потерпевшего в Москве — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Граница с КоАП

Если признаков преступления нет, нарушения закона о взыскании долгов наказываются по ст. 14.57 КоАП. Общее нарушение по ч. 1 влечёт штраф для граждан от 5 000 до 50 000 рублей, для организаций — от 50 000 до 500 000 рублей. Более строгая ч. 6 касается запрещённых способов взаимодействия и превышения допустимой частоты контактов: для граждан штраф от 50 000 до 500 000 рублей, для должностных лиц — от 100 000 до 1 000 000, для организаций — от 200 000 до 2 000 000 рублей.

Закон 230-ФЗ ограничивает частоту и время звонков, сообщений и личных встреч, требует, чтобы коллектор состоял в государственном реестре, и запрещает обман, давление и раскрытие сведений о долге третьим лицам без согласия должника. Надзор за профессиональными коллекторами ведёт ФССП: жалоба туда — первый шаг, если угроз нет, но звонки и визиты превышают допустимые пределы.

Смежные статьи: вымогательство, самоуправство, угроза

Статья 172.4 не вытесняет полностью общие составы. Если требуют деньги, которых человек не должен, или требуют больше реального долга под угрозой, речь может идти о вымогательстве по ст. 163 УК. Если долг реален, но взыскивают его самовольно с причинением существенного вреда, рассматривают самоуправство по ст. 330. Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью квалифицируется по ст. 119, а реальное повреждение имущества — по ст. 167, если не охватывается ч. 2 ст. 172.4.

От квалификации зависят и наказание, и подследственность, поэтому в заявлении о преступлении стоит описывать факты подробно, а правовую оценку оставить следствию — или поручить её адвокату.

Что делать должнику

Не вступать в спор по телефону и не обещать того, что не сможете выполнить. Записывать разговоры и сохранять сообщения. Запросить у звонящих наименование организации и номер в реестре ФССП. Направить кредитору и коллектору заявление о взаимодействии только через представителя или об отказе от взаимодействия — 230-ФЗ предусматривает такую возможность по истечении четырёх месяцев с момента возникновения просрочки.

При угрозах насилием или повреждением имущества — заявление в полицию с приложением записей. Отдельно стоит проверить сам долг: сумму, сроки исковой давности, законность уступки. Подтверждать сумму и обещать платежи устно не нужно: действия, свидетельствующие о признании долга, прерывают срок исковой давности (ст. 203 ГК).

Если обвиняют сотрудника агентства

Для обвиняемого ключевые вопросы — кто именно звонил или писал, были ли действия согласованы с руководством, каким был точный текст сообщений и могла ли угроза восприниматься как реальная. Записи разговоров, представленные потерпевшим, нужно сверять с данными оператора связи: принадлежность номера и время соединения устанавливают отдельно, а авторство голоса — экспертизой.

Важен и размер долга: квалифицирующие признаки «крупный» и «особо крупный размер» по ч. 2 и 3 зависят от суммы, которую взыскивали, поэтому её расчёт — предмет проверки защиты. Сотруднику, вызванному на опрос в рамках проверки, не стоит давать объяснения без адвоката: позиция, сформированная в первом объяснении, потом трудно меняется.

Вызывают по ст. 172.4? Адвокат по уголовным делам в Москве — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Категория преступления и что из неё следует

Часть первая ст. 172.4 с максимальным наказанием до пяти лет лишения свободы относится к преступлениям средней тяжести. Срок давности по ней — шесть лет, а при первом преступлении возможно прекращение дела за примирением с потерпевшим (ст. 76 УК) или с назначением судебного штрафа (ст. 76.2 УК), если вред заглажен. Части вторая и третья — тяжкие преступления с давностью десять лет; примирение по ним закон не допускает.

Для потерпевшего это означает, что позицию по примирению стоит обдумать заранее: согласие на прекращение дела по ч. 1 — серьёзный аргумент в переговорах о компенсации морального вреда и отказе от взыскания спорной суммы. Для обвиняемого — что квалификация по ч. 1 или ч. 2 определяет, есть ли вообще возможность закрыть дело без приговора.

Частые вопросы

Есть ли статья УК про коллекторов?
Да, ст. 172.4 УК — незаконные действия при возврате просроченной задолженности физических лиц. Она введена Федеральным законом от 10.07.2023 № 323-ФЗ.

Какое наказание по ч. 1 ст. 172.4?
Штраф от 300 000 до 500 000 рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до 5 лет.

Угроза испортить машину — это преступление?
Угроза повреждением имущества прямо названа в ч. 1 ст. 172.4. Реальное уничтожение или повреждение имущества — квалифицирующий признак ч. 2.

Что грозит за слишком частые звонки?
Если угроз нет, это административное правонарушение по ст. 14.57 КоАП. Для организаций штраф по ч. 6 — до 2 000 000 рублей.

Куда жаловаться на коллектора без угроз?
В ФССП, которая ведёт государственный реестр и надзор за профессиональными коллекторами. При угрозах — в полицию.

По теме: ст. 163 — вымогательство · ст. 330 — самоуправство · ст. 119 — угроза убийством · адвокат потерпевшего

Тимошенков Павел Адвокат по уголовным делам, Москва

Адвокат по уголовным делам, реестровый номер 64/2069, статус адвоката с 2011 года. До адвокатуры — служба в органах внутренних дел с 1999 года: следствие и уголовный розыск. Защищаю на всех стадиях уголовного дела: задержание, допрос, обыск, следствие, суд первой инстанции, апелляция. Выезд по Москве и Московской области круглосуточно.

См. полную биографию