Долг не отдают: взыскание без риска сесть самому

Когда долг не отдают, кредитор прав по существу, но способ, которым он возвращает деньги, оценивает уже уголовный закон. Забранная в счёт долга машина, угрозы в переписке, «знакомые», приехавшие поговорить с должником, могут сделать взыскателя обвиняемым по ст. 330 или 163 УК, а долг при этом никуда не исчезает и взыскивается прежним порядком. На этой странице — законный маршрут взыскания, действия, за которые отвечает сам кредитор, и случаи, когда невозврат денег становится преступлением должника.

Законный маршрут взыскания долга: приказ, иск, приставы

Взыскание начинается с доказательств. Договор займа между гражданами заключается письменно, если сумма превышает 10 000 рублей, а подтвердить его можно распиской или иным документом о передаче денег (ст. 808 ГК). Отсутствие расписки не лишает права на иск: несоблюдение письменной формы запрещает ссылаться на свидетелей, но не мешает представить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК) — банковские переводы, переписку с признанием долга.

На сумму долга начисляются проценты за неправомерное удержание денег по ключевой ставке Банка России, если иной размер не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК).

Если требование основано на сделке в простой письменной форме и не превышает 500 000 рублей, подаётся заявление о выдаче судебного приказа (ст. 121, 122 ГПК). Приказ выносит судья единолично, и он одновременно является исполнительным документом. При поступлении в срок возражений должника приказ отменяется, а требование предъявляется в порядке искового производства (ст. 129 ГПК). Вместе с иском можно просить суд об обеспечительных мерах, когда без них исполнить решение будет затруднительно или невозможно (ст. 139 ГПК).

Исковая давность — три года (ст. 196 ГК); по займу с определённым сроком возврата она течёт по окончании этого срока, по займу до востребования — со дня предъявления требования о возврате либо по окончании срока, данного на его исполнение (п. 2 ст. 200 ГК). Исполнительный лист предъявляется приставам в течение трёх лет со дня вступления решения в силу, судебный приказ — в течение трёх лет со дня выдачи (ч. 1 и 3 ст. 21 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ). Пристав вправе ограничить выезд должника за границу при задолженности 30 000 рублей и более, а если требование не исполнено по истечении двух месяцев со дня окончания срока для добровольного исполнения — при задолженности свыше 10 000 рублей (ч. 1 и 2 ст. 67 того же закона).

Где кредитор сам становится обвиняемым: самоуправство, вымогательство и другие составы

Самоуправство — самовольное, вопреки установленному порядку совершение действий, правомерность которых оспаривается гражданином или организацией, если этим причинён существенный вред (ч. 1 ст. 330 УК). Наличие долга от ответственности не освобождает: порядок возврата установлен законом: суд и приставы. Если существенного вреда нет, действия подпадают под ст. 19.1 КоАП.

Границу с вымогательством провёл Пленум Верховного Суда. Предмет вымогательства — чужое, то есть не принадлежащее виновному имущество (п. 2 постановления от 17.12.2015 № 56). Если требование передачи имущества правомерно, но сопровождается угрозой, названной в ч. 1 ст. 163 УК, ответственности за вымогательство нет; при наличии признаков иного преступления, например самоуправства, содеянное квалифицируется по соответствующей статье (п. 13). Я исхожу из того, что правомерным требование остаётся только в пределах действительного долга. Когда под угрозой требуют суммы, которых нет ни в договоре, ни в законе, или имущество людей, не являющихся должниками, речь идёт уже о чужом имуществе в смысле п. 2, и сослаться на п. 13 кредитор не сможет. Вымогательство окончено в момент, когда требование с угрозой доведено до потерпевшего (п. 7), независимо от того, получены ли деньги.

Привлечение посторонних «взыскателей» закон ограничивает отдельно. По Федеральному закону от 03.07.2016 № 230-ФЗ встречаться с должником-гражданином, звонить и писать ему с целью возврата просроченного долга вправе только кредитор и его представитель (ч. 1 ст. 5), а представителем закон называет профессиональную коллекторскую и кредитную организацию (п. 7 ч. 2 ст. 2). Запрещены применение физической силы и угрозы, уничтожение и повреждение имущества, психологическое давление (ч. 2 ст. 6); по инициативе кредитора звонить можно не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц, встречаться — не более раза в неделю (ч. 3 ст. 7). На гражданина, который сам возвращает данный им в долг заём до 50 000 рублей, этот закон не распространяется (ч. 2 ст. 1), но уголовные запреты действуют для всех. Нарушение правил взыскания влечёт ответственность по ст. 14.57 КоАП. Ст. 172.4 УК наказывает за взыскание с угрозой насилия, уничтожения или повреждения имущества тех, кто действует от имени или в интересах организации-кредитора, получил требование по договору уступки либо действует в интересах такого лица. Лицо, которому права кредитора переданы по договору уступки, названо в ней прямо, так что «продажа» долга знакомым от этой статьи их не выводит; помощники кредитора-гражданина без уступки в ней не названы и отвечают по статьям из таблицы выше.

Когда невозврат долга — преступление должника: ст. 159 и 177 УК

Сам по себе невозвращённый долг — гражданское правонарушение. Мошенничеством он становится при условии, что умысел на хищение возник у заёмщика до получения денег (п. 4 постановления Пленума от 30.11.2017 № 48). О таком умысле могут свидетельствовать заведомое отсутствие реальной возможности вернуть деньги, поддельные документы, представленные при получении займа, сокрытие сведений о задолженностях и залогах. Сами по себе эти обстоятельства вывод о виновности не предрешают; если заёмщик рассчитывал вернуть деньги и не смог, состава ст. 159 УК нет.

Второй состав — злостное уклонение руководителя организации или гражданина от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу судебного акта (ст. 177 УК). Крупный размер — свыше 3 500 000 рублей (примечание к ст. 170.2 УК), наказание — до двух лет лишения свободы. Статья применима только после вступления в силу судебного акта о взыскании, поэтому иск предшествует ей в любом случае.

Заявление о преступлении проверяется в срок до 3 суток, который может быть продлён до 10 и до 30 суток (ст. 144 УПК); отказ в возбуждении дела обжалуется в суд по ст. 125 УПК. Писать в заявлении следует только то, что подтверждается документами: за заведомо ложный донос предусмотрена ответственность по ст. 306 УК.

Что я делаю для кредитора и для того, кого обвиняют после возврата долга

Кредитору помогаю выстроить взыскание так, чтобы оно не дало должнику повода для встречного заявления. Оцениваю доказательства долга, считаю проценты, выбираю между судебным приказом и иском, готовлю ходатайство об обеспечительных мерах, а после решения — заявления приставам о розыске имущества и ограничении выезда. Если обстоятельства получения займа указывают на обман, готовлю заявление о преступлении с подтверждающими документами. Отдельно разбираю уже сделанное кредитором — переписку, визиты, изъятые вещи — и объясняю, что нужно прекратить и вернуть.

Если после попытки вернуть долг в полицию вызывают самого кредитора, сначала устанавливаю, было ли у него действительное или предполагаемое право на требуемое имущество. От этого зависит квалификация: при правомерном требовании состава вымогательства нет, и я заявляю о переквалификации на ст. 330 УК со ссылкой на п. 13 постановления № 56. Затем проверяю, чем подтверждён существенный вред, что было сказано и как зафиксировано, не выдано ли за угрозу предупреждение об обращении в суд. По ст. 330 УК при первом привлечении и заглаживании вреда заявляю ходатайство о прекращении дела за примирением с потерпевшим (ст. 76 УК, ст. 25 УПК).

Должник не возвращает деньги или после попытки вернуть долг вас вызывают в полицию — обсудите со мной ситуацию до следующего шага: адвокат по уголовным делам — выезд за час, круглосуточно: 8 (925) 77 22 591.

Частые вопросы

Что делать, если долг не отдают, а расписки нет?
Собрать иные письменные доказательства: банковские переводы, переписку с признанием долга. Отсутствие письменной формы лишает права ссылаться на свидетелей, но не запрещает представлять письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК).

Можно ли забрать вещи должника в счёт долга?
Нет. Самовольное изъятие имущества, причинившее существенный вред, — самоуправство по ч. 1 ст. 330 УК, а с насилием или угрозой его применения — до пяти лет лишения свободы по ч. 2. Обращать взыскание на имущество должника вправе судебный пристав-исполнитель после возбуждения исполнительного производства (ст. 68 Федерального закона № 229-ФЗ).

Чем самоуправство отличается от вымогательства при возврате долга?
Правомерностью требования. Если кредитор под угрозой требует то, что ему действительно должны, вымогательства нет, но возможна ответственность за самоуправство или угрозу убийством (п. 13 постановления Пленума ВС от 17.12.2015 № 56). Требование под угрозой того, что кредитору не причитается, подпадает под ст. 163 УК: её предмет — чужое имущество (п. 2 того же постановления).

Можно ли нанять коллекторов или знакомых, чтобы вернуть личный долг?
Общаться с должником-гражданином о просроченном долге вправе только кредитор и его представитель, которым закон называет профессиональную коллекторскую и кредитную организацию (ч. 1 ст. 5, п. 7 ч. 2 ст. 2 Федерального закона № 230-ФЗ). «Знакомые», действующие угрозами, рискуют ответственностью по ст. 330, 163 или 119 УК, а получившие долг по договору уступки названы среди субъектов ст. 172.4 УК.

Можно ли привлечь должника к уголовной ответственности, если он не отдаёт долг?
В двух основных случаях: если он изначально не собирался возвращать деньги — это мошенничество по ст. 159 УК, либо если злостно уклоняется от погашения задолженности свыше 3 500 000 рублей после вступления в силу решения суда — ст. 177 УК. В остальных случаях долг взыскивается иском.

Какой срок давности по долгу по расписке?
Три года (ст. 196 ГК). Если в расписке указан срок возврата, давность течёт по его окончании; если срок не указан — со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате, либо по окончании срока, данного на его исполнение (п. 2 ст. 200 ГК).

По теме: Самоуправство: ст. 330 УК · Вымогательство: ст. 163 УК · Уклонение от погашения кредиторской задолженности: ст. 177 УК · Мошенничество или деловой спор: ст. 159 УК

Тимошенков Павел Адвокат по уголовным делам, Москва

Адвокат по уголовным делам, реестровый номер 64/2069, статус адвоката с 2011 года. До адвокатуры — служба в органах внутренних дел с 1999 года: следствие и уголовный розыск. Защищаю на всех стадиях уголовного дела: задержание, допрос, обыск, следствие, суд первой инстанции, апелляция. Выезд по Москве и Московской области круглосуточно.

См. полную биографию